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PTZ pour les étudiants : explication, conditions et avantages !

Le 28 Mars 2024

Vous êtes jeune étudiant et cherchez à financer vos projets ? Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pourrait être la solution idéale. Ce dispositif exonère l'emprunteur de tout intérêt bancaire.

Avantageux, ce prêt est accessible selon certaines conditions d'âge, de revenus du foyer fiscal et d'éligibilité. Plusieurs banques proposent le PTZ, comme la Banque Populaire, la BNP ou le CIC.

Découvrez comment obtenir ce prêt, son fonctionnement et ses avantages !

TABLE DES MATIÈRES

Les grands principes du Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Qu'est-ce que le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de soutien qui, comme son nom l'indique, ne génère pas d'intérêts pour l'emprunteur. Ce type de prêt, gratuit et sans frais de dossier, est destiné aux ménages de la classe moyenne pour financer une partie de l'achat de leur toute première résidence principale.

Le montant du PTZ octroyé dépend directement du montant de l'opération immobilière envisagée. De plus, un crédit à 0 % ne peut être envisagé seul. Il doit obligatoirement venir compléter un prêt principal et ne pas dépasser le montant de ce dernier.

Enfin, le logement que vous envisagez d'acheter doit être situé dans une zone géographique éligible. Pour un PTZ étudiant à destination d'un logement neuf ou à construire, ciblez les zones A, A bis et B1. Pour un PTZ sur de l'immo ancien, vous devez être situé en zone B2 ou en zone C.

Le PTZ, un dispositif destiné aux étudiants ?

L'idée répandue est que le prêt à taux zéro est uniquement destiné à aider les ménages aux revenus modestes à devenir propriétaires pour la première fois. Cependant, il est important de noter qu'il peut également être une option pour les étudiants, à certaines conditions.

En effet, le PTZ pour étudiants est spécifiquement conçu pour répondre à leurs besoins. Il offre des conditions et avantages aménagés pour s'adapter à leur situation spécifique. Par exemple, la durée de remboursement peut être étalée sur 10 à 15 ans, ce qui offre une certaine flexibilité pour les jeunes qui débutent dans la vie professionnelle.

Toutefois, il convient de noter que l'accès à ce type de prêt peut être limité en fonction de plusieurs critères. Ces critères peuvent inclure la situation financière de l'étudiant, son âge, et parfois même le niveau d'études et le type d'institution fréquentée.

Prêt à Taux Zéro pour les étudiants : quelles conditions d'éligibilité ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les étudiants est assujetti à des conditions spécifiques.

L'âge est le premier critère : il est généralement requis d'avoir entre 18 et 28 ans. À ce titre, vous devrez toujours fournir une pièce d'identité.

Ensuite, le statut d'étudiant doit être prouvé. Pour cela, une inscription dans un établissement d'enseignement supérieur français est requise, attestée par un certificat de scolarité.

D'autres critères peuvent s'ajouter selon l'établissement bancaire. La nationalité française ou la résidence en Union européenne peuvent être exigées. Certains organismes de crédit peuvent demander un justificatif de domicile. Il se peut même que vous ayez besoin d'une caution parentale (c'est-à-dire que vos parents doivent se porter garants pour vous).

Il peut aussi être nécessaire de produire des bulletins de salaire ou un avis d'imposition.

Bien évidemment, en tant qu'étudiant, il est possible que vous n'ayez pas encore d'avis d'imposition. Dans ce cas, pas de panique ! Vous pourrez quand même faire la demande de prêt à taux zéro en respectant les conditions suivantes :

Vous devez être primo-accédant : votre achat doit être à destination de votre première résidence principale. De plus, vous ne devez pas avoir été propriétaire d'une résidence principale au cours des deux années qui précèdent votre demande de PTZ.
Si vous n'avez pas d'avis d'imposition, vous devrez fournir celui de la personne chez qui vous êtes hébergé (celui de vos parents, par exemple).
Concernant vos ressources, vous devez impérativement être à l'origine d'une partie des revenus du foyer. La part de vos ressources individualisées dans celle du foyer doit aussi être clairement indiquée. En revanche, dans le cadre d'un PTZ étudiant, les banques n'imposent aucune condition de ressources (à la différence du prêt à taux zéro classique qui est accordé sous réserve de respecter les plafonds de revenus).
Vos parents sont dans l'obligation de fournir une attestation sur l'honneur, stipulant vous avoir logé.

Il est à noter que les conditions d'obtention du PTZ peuvent varier, notamment en raison de modifications législatives. Il est donc essentiel de se renseigner régulièrement et en amont de toute démarche.

Le montant du prêt étudiant à taux zéro

Le montant du PTZ accordé aux étudiants est déterminé en fonction de plusieurs critères. Premièrement, la nature du projet à financer : les dépenses liées à la scolarité, l'achat d'équipements ou encore la mobilité internationale, peuvent être couvertes. Deuxièmement, la situation personnelle de l'étudiant : ses ressources, le nombre de personnes à charge dans son foyer, entre autres, sont pris en compte.

Généralement, le montant du PTZ accordé aux étudiants varie entre 500 € et 5 000 €. Il est important de noter que le montant accordé ne peut excéder le coût total du projet.

Pour obtenir une estimation précise du montant de PTZ auquel un étudiant peut prétendre, il est recommandé d'utiliser un simulateur en ligne ou de consulter un conseiller bancaire.

PTZ étudiant : à qui faire votre demande de crédit sans intérêt ?

Liste des banques éligibles

Plusieurs banques et institutions financières sont habilitées à distribuer le PTZ étudiant. Parmi elles, on retrouve des acteurs majeurs du secteur bancaire français :

BNP Paribas : avec une offre dédiée aux jeunes et étudiants, BNP Paribas propose le PTZ étudiant.
Crédit Mutuel : cette banque mutualiste propose également le prêt à taux zéro aux étudiants, avec des conditions adaptées à leur profil.
La Caisse d'Épargne : cet établissement offre le PTZ étudiant à ses clients répondant aux critères d'éligibilité.
LCL : elle propose le PTZ étudiant, avec des conditions avantageuses pour les jeunes emprunteurs.
La Banque Populaire : cette institution offre le prêt 0 % étudiant, notamment pour les moins de 35 ans souhaitant devenir propriétaire.
La Société Générale : cette banque propose un prêt étudiant évolutif, ouvert à tous les étudiants majeurs, sans limites d'âge.
MACIF : cette assurance mutuelle propose le PTZ étudiant à ses adhérents.

Ces banques sont agréées par l'État pour délivrer le prêt étudiant à taux zéro, elles respectent donc un cahier des charges précis.

L'apport personnel est-il obligatoire ?

Concernant l'apport personnel dans le cadre d'un PTZ pour étudiant, il n'est pas systématiquement requis. En effet, certaines banques n'exigent pas d'apport personnel pour l'octroi de ce type de financement.

Néanmoins, disposer d'un apport peut être un atout. Cela démontre votre capacité d'épargne et votre engagement dans le projet. De plus, il permet de réduire le montant total à emprunter, et donc le coût global du prêt immobilier.

Il faut noter que le PTZ peut être considéré par certaines banques comme un apport personnel, ce qui renforce la solidité de votre dossier.

Les sources de l'apport personnel peuvent être multiples :

Épargne personnelle.
Donation ou héritage.
Participation aux bénéfices de votre entreprise.
Prêt familial.

Il est recommandé de se renseigner auprès de votre banque sur les conditions relatives à l'apport personnel dans le cadre d'un PTZ pour étudiant.

Les alternatives de financement pour les étudiants

Face au PTZ, plusieurs alternatives de financement pour les étudiants existent :

Les prêts bancaires classiques : proposés par des établissements comme BNP Paribas, Crédit Mutuel, LCL, ces prêts ont généralement des taux d'intérêt plus élevés, mais ne sont pas limités à l'achat d'un logement.
Le prêt étudiant à taux bas : certains organismes proposent des prêts à des taux inférieurs à ceux du marché.
Les micro-crédits : ces prêts de faibles montants peuvent être une solution pour financer des besoins ponctuels.
Les aides de l'État : comme l'avance d'une bourse du CROUS ou les prêts affectés à taux zéro.
Le crédit à la consommation : bien que plus coûteux, il offre plus de flexibilité et peut être une alternative pour certains étudiants.

Il est recommandé de comparer ces différentes options afin de choisir celle qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins.

Comment fonctionne le remboursement d'un PTZ étudiant ?

Le remboursement d'un PTZ étudiant fonctionne généralement en deux étapes. Durant la période d'études, l'étudiant n'a pas d'obligation de remboursement, c'est ce qu'on appelle le différé de remboursement. Ainsi, durant cette phase, l'étudiant ne paie que les assurances, si elles ont été souscrites. Une fois la scolarité terminée, la phase de remboursement commence.

Il est à noter que la durée de remboursement peut varier en fonction de l'établissement bancaire et des conditions du prêt. Cela peut aller de 10 à 15 ans après la fin des études. Le remboursement s'effectue alors sous forme de mensualités fixes dont le montant est déterminé lors de la souscription du prêt.

Dans certains cas, le remboursement peut être anticipé sans frais supplémentaires. Il est toutefois recommandé de se renseigner au préalable auprès de l'établissement bancaire pour connaître les modalités spécifiques de remboursement anticipé.

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FAQ

Quel âge pour un PTZ ?

En termes d'âge, il existe des critères spécifiques pour l'obtention d'un PTZ en tant qu'étudiant. En général, les banques fixent une limite d'âge pour souscrire à ce type de prêt.

La majorité des établissements limitent l'âge à 28 ans.
Certaines banques peuvent étendre cette limite jusqu'à 30 ans.
Il existe également des offres destinées aux jeunes de 15 à 25 ans.

Il est donc crucial de vérifier les conditions spécifiques de chaque banque avant de faire une demande. Il est à noter que ces limites d'âge peuvent varier en fonction des modifications législatives.