Faire appel à un courtier : avantages et inconvénients
Le 04 Nov. 2021
Pour investir dans l'immobilier, de nombreuses démarches sont à mener. Entre la recherche du logement idéal et la demande de prêt, vous serez rapidement submergé. Pour vous faciliter la tâche, il est recommandé de faire appel à un courtier immobilier.
Le rôle du courtier en immobilier
Le courtier est un professionnel qui, grâce à ses compétences de négociateur et sa connaissance du marché immobilier, joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les banques. Il intervient le plus souvent dans le cadre de la demande d'un crédit immobilier.
L'objectif principal du courtage en crédit immobilier est de vous aider à obtenir un prêt auprès des établissements bancaires afin de concrétiser votre achat immobilier.
Pour ce faire, le courtier analyse votre profil et votre capacité d'emprunt. Il consulte votre demande de crédit après avoir pris soin d'étudier vos besoins.
Il le présente ensuite à plusieurs banques afin de les mettre en concurrence. Il se sert de ses relations et de son expertise pour négocier le meilleur taux de crédit immobilier pour vous (taux fixe ou taux variable). Il vous recommande les banques qui proposent les offres les plus adaptées à votre profil.
Dans le cas où vous préféreriez demeurer dans votre banque, il se charge de renégocier les meilleures conditions de prêt avec votre conseiller bancaire.
En dehors du prêt immobilier, vous pouvez solliciter les services d'un courtier pour un crédit à la consommation, en l'occurrence le crédit professionnel et le crédit personnel.
Les avantages de faire appel à un courtier immobilier
Dans le cadre d'un investissement immobilier, le courtier joue plusieurs rôles. Il fait office de conseiller pour l'investisseur, et l'aide à gagner un temps précieux. Parallèlement, il lui permet de réaliser d'importantes économies. En le sollicitant, vous bénéficiez d'une multitude d'avantages.
Accompagnement par un expert de l'immobilier
L'immobilier est un univers très complexe qui obéit à des règles assez particulières. Chaque étape est un défi qu'il faut surmonter avec les armes adéquates.
Avec plusieurs années d'expérience dans l'immobilier et une forte connaissance du marché du crédit immobilier, le courtier est le mieux placé pour vous accompagner efficacement dans l'accomplissement des différentes démarches.
Du début jusqu'à la fin du processus d'acquisition, il vous apporte son expertise, vous conseille, et vous guide dans la prise des décisions. Il vous aide à faire les meilleurs choix, tout en prenant en compte vos besoins.
En plus de vous rappeler les différentes formalités à accomplir, il vous aide à les réaliser afin que vous n'ayez pas à enfreindre des lois.
Grâce à son expertise, il sait exactement quel type de crédit vous correspond le mieux. Entre le PTZ (prêt à taux zéro), et le PAL (Prêt Action Logement), il ne vous recommandera que le plus adapté à vos besoins et à votre profil.
Ayant une excellente connaissance des offres bancaires, il vous oriente vers celles qui proposent les meilleurs taux d'intérêt du marché. En cas de baisse du taux immobilier, il peut organiser le rachat de crédit par une banque concurrente.
Constitution d'un dossier solide et pertinent
Même si vous avez des revenus conséquemment élevés, vous aurez besoin d'un crédit immobilier. À cet effet, il faudra constituer un dossier à déposer auprès des institutions bancaires.
Après étude de ce dernier, elles accepteront ou non de vous octroyer le prêt immobilier. Il est vrai qu'aujourd'hui, les banques accordent des taux de crédit beaucoup plus bas qu'il y a quelques années.
Elles sont cependant devenues plus exigeantes en ce qui concerne les conditions à réunir pour bénéficier d'un crédit immobilier. Par conséquent, lorsque votre dossier n'est pas très pertinent, la probabilité d'obtention d'un prêt personnel est très faible.
Pour augmenter vos chances, l'idéal est de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ayant une parfaite maîtrise de la politique et des enjeux des institutions financières à démarcher, il saura mettre en valeur votre dossier afin d'attirer l'attention des conseillers bancaires.
En principe, un bon courtier en prêt immobilier dispose d'un vaste réseau de partenaires. Il peut donc vous obtenir facilement un rendez-vous auprès du personnel responsable du crédit immobilier dans chaque banque.
Gain de temps considérable
Devenir propriétaire d'une résidence principale (ou d'un investissement locatif) requiert un apport financier conséquent, mais demande également beaucoup de temps. Vous avez énormément de tâches à réaliser dans un court laps de temps, tout en demeurant efficace.
Vous devez rechercher la meilleure offre de prêt en démarchant les organismes de crédit et en faisant des comparaisons afin de jouer sur la concurrence.
L'élaboration du dossier du prêt est également une tâche assez exigeante, au même titre que la négociation auprès des banques qui requiert une forte maîtrise du marché immobilier.
Pour économiser de l'énergie et surtout optimiser le temps dont vous disposez, solliciter les services d'un courtier en immobilier s'avère être la meilleure option. Il pourra s'occuper de toutes ces démarches à votre place.
Économie d'argent grâce aux négociations
Acheter un appartement, c'est faire face à de nombreuses dépenses.
En dehors du coût global du projet immobilier qui est en général très élevé, vous devrez également prendre en charge les frais de notaire, les frais de dossier, et l'assurance emprunteur.
Or, lorsque vous faites appel à un courtier en immobilier, celui-ci se sert de sa grande expérience pour vous décrocher des taux d'intérêt plus avantageux, donc un TAEG (taux annuel effectif global) plus bas. Pour l'emprunteur, le TAEG représente le coût total du crédit.
Vos mensualités seront donc moins conséquentes, et donc, plus faciles à payer.
Grâce à son large réseau de banques partenaires, il peut aisément accéder à des offres exclusivement réservées à un certain public. Vous pourrez donc bénéficier de ces opportunités qui, en principe, vous permettront d'alléger vos charges.
Les inconvénients liés à la sollicitation d'un courtier immobilier
En général, les honoraires du courtier sont assez élevés, ce qui est légitime au vu de l'ampleur de ses prestations et des moyens qu'il doit déployer pour vous satisfaire.
Le montant à payer est le plus souvent soit :
- En devise monétaire,
- En pourcentage.
En d'autres termes, il y a des honoraires forfaitaires qui sont définis avant la signature du mandat, et les honoraires fixés selon un pourcentage prédéfini.
Dans le premier cas, le spécialiste du marché immobilier peut demander jusqu'à 1500€ comme rémunération. Le montant peut être très élevé si vous faites appel à un spécialiste connu pour son expertise, son savoir-faire, et son expérience.
Par contre, les honoraires d'un spécialiste avec peu d'années d'expérience seront plus abordables.
Dans tous les cas, il n'est pas très recommandé de se tourner vers des professionnels inexpérimentés. Vous dépenserez certainement moins en termes d'honoraires, mais il y a peu de chance que vous obteniez de meilleures offres de prêt.
Dans le cas des honoraires fixés au pourcentage, ceux-ci sont souvent de l'ordre de 1% du montant emprunté.
Autrement dit, si le courtier vous aide à obtenir un crédit immobilier de 100 000€, sa rémunération sera de 1000€. Pour un investissement immobilier plus important, ses honoraires peuvent aller jusqu'à 2000€ et plus.
