Vous souhaitez devenir propriétaire de votre première résidence principale en 2025 ? Vous vous interrogez sur les nouvelles conditions du Prêt à Taux Zéro (PTZ) au 1er avril ?

Le PTZ 2025 marque un tournant majeur avec des conditions élargies et plus avantageuses. Désormais accessible sur l'ensemble du territoire et ouvert aux maisons individuelles neuves, ce dispositif permet de financer jusqu'à 50 % de votre acquisition, avec des plafonds de ressources revalorisés.

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TABLE DES MATIÈRES

Le PTZ en 2025 : les changements majeurs au 1er avril

Un PTZ rendu accessible partout en France

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) marque un tournant majeur au 1er avril 2025 avec son extension à l'ensemble du territoire français, qu'il s'agisse d'un projet en habitat collectif ou individuel. Cette refonte supprime toutes les restrictions géographiques qui limitaient auparavant l'accès au dispositif selon les zones.

Un changement attendu par de nombreux ménages, puisque seuls 3 800 logements neufs avaient trouvé preneur au dernier trimestre 2023, contre 13 600 deux ans plus tôt. La nouvelle mesure permet désormais aux primo-accédants d'acquérir leur résidence principale partout en France.

Cette universalité territoriale s'accompagne d'une simplification administrative significative : plus besoin de vérifier le zonage ou les critères géographiques spécifiques pour votre demande de PTZ.

Le grand retour des maisons individuelles neuves

Autre bonne nouvelle : la maison individuelle neuve réintègre le dispositif PTZ à partir du 1er avril 2025. Les primo-accédants peuvent désormais financer jusqu'à 30 % du coût total de leur projet pour une maison, contre 50 % pour un appartement neuf.

Cette différenciation des quotités s'inscrit dans une politique de sobriété foncière, tout en offrant une solution concrète aux familles souhaitant accéder à la propriété pour la première fois.

Les constructeurs anticipent une hausse significative des mises en chantier, avec 15 000 maisons neuves supplémentaires prévues d'ici fin 2025.

Le retour de ce financement avantageux pour les maisons individuelles s'accompagne d'une exigence accrue sur la performance énergétique des constructions, garantissant aux acquéreurs des logements durables et économes.

Des critères de ressources adaptés

À compter du 1er avril 2025, de nouveaux plafonds de ressources verront le jour, permettant à de nombreux ménages, jusque-là inéligibles, de bénéficier du prêt à taux zéro, et ce, jusqu'au 31 décembre 2027.

Le montant de ces nouveaux seuils n'a pas encore été communiqué par le gouvernement.

Une quotité de financement plus généreuse

La nouvelle version du PTZ 2025 marque une évolution majeure dans ses quotités. Pour un appartement neuf, le dispositif permet désormais de financer jusqu'à 50 % du coût total de l'opération immobilière, contre 40 % auparavant. Ce taux varie selon la zone géographique du PTZ, la composition du foyer et le type de bien.

Le montant du PTZ 2025, quant à lui, pourra atteindre un plafond maximum de 180 000 € pour les acquisitions dans le neuf. Un atout considérable pour réduire le montant du crédit principal et optimiser votre plan de financement.

Quelles sont les nouvelles conditions pour obtenir un prêt immobilier à taux zéro en 2025 ?

Être primo-accédant

Vous rêvez d'acquérir votre première résidence principale grâce au Prêt à Taux Zéro (PTZ) ? Alors, il vous faudra impérativement être primo-accédant.

La définition officielle du primo-accédant est simple : cela signifie que vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt.

Quelques exceptions permettent néanmoins de bénéficier du PTZ, même si vous avez été propriétaire récemment :

  • Les titulaires d'une carte d'invalidité ou d'une carte mobilité inclusion (CMI) portant la mention « invalidité »,

  • Les bénéficiaires de l'allocation adulte handicapé (AAH),

  • Les victimes d'une catastrophe naturelle rendant inhabitable votre ancien logement.

Pour prouver votre statut de primo-accédant, une déclaration sur l'honneur suffira lors du dépôt de votre dossier auprès de la banque. Cette attestation confirmera que vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale depuis 2023 pour une demande en 2025.

Acheter un logement neuf ou ancien avec travaux

Pour bénéficier du nouveau crédit 0 %, votre acquisition peut prendre deux formes.

L'achat d'un bien neuf vous permet d'accéder directement au financement, sans condition particulière sur l'état du logement.

La seconde option concerne l'achat d'un logement ancien avec travaux. Dans ce cas, le montant des rénovations doit représenter au minimum 25 % du coût total de l'opération immobilière. Par exemple, pour une acquisition à 200 000 euros, vos travaux devront atteindre 50 000 euros.

Les rénovations doivent impérativement viser l'amélioration énergétique du bien, avec l'objectif d'atteindre une classe énergétique D minimum après travaux. Un différé de remboursement de 5 à 15 ans peut être accordé selon vos revenus.

Disposer de revenus inférieurs aux plafonds en vigueur

Le niveau de revenus est l'une des conditions phares dans l'accès au prêt à taux zéro. En cette année 2025, le gouvernement a revu à la hausse les seuils d'éligibilité, permettant à 6 millions de ménages supplémentaires d'en bénéficier.

Le revenu fiscal à considérer est celui de l'année N-2. Ainsi, pour une demande de PTZ effectuée en 2025, munissez-vous du revenu fiscal de référence de 2023, inscrit sur votre avis d'imposition 2024.

Montant du PTZ : à quoi s'attendre en 2025 ?

Les quotités de financement selon les zones

Au 1er avril 2025, voici les nouvelles quotités applicables pour votre PTZ :

Ancien avec travaux

Neuf collectif (appartement)

Neuf individuel (maison)

HLM

Zones

A/B1

B2/C

Toute zone

Toute zone

 Toute zone

Tranche 1

Non éligible

50 %

50 %

30 %

20 %

Tranche 2

Non éligible

40 %

40 %

20 %

20 %

Tranche 3

Non éligible

40 %

40 %

20 %

20 %

Tranche 4

Non éligible

20 %

20 %

10 %

20 %

Ces pourcentages s'appliquent au coût total de votre opération immobilière. Notez que les quotités sont plus avantageuses pour les appartements neufs, avec un financement pouvant atteindre 50 % pour la première tranche de revenus.

Les maisons individuelles bénéficient quant à elles d'un financement plafonné à 30 %, une mesure qui reflète la volonté gouvernementale de favoriser l'habitat collectif.

Le montant maximum du prêt à taux zéro

Le plafond du prêt à taux zéro varie selon plusieurs critères en 2025. Pour un appartement neuf, vous pouvez emprunter jusqu'à 180 000 € dans les zones tendues (A et B1), tandis que le montant maximal du PTZ s'établit à 132 000 € pour les zones moins denses (B2 et C).

Les maisons individuelles neuves bénéficient désormais d'un plafond unique de 100 000 €, applicable sur l'ensemble du territoire. Cette mesure s'accompagne d'une période de remboursement modulable entre 20 et 25 ans selon vos revenus.

Un différé de remboursement peut être accordé pour alléger vos mensualités initiales : 5 à 15 ans selon votre tranche de revenus. Les frais de dossier restent totalement gratuits pour maximiser votre capacité d'emprunt.

Comment obtenir un crédit à taux 0 % en 2025 ?

Les étapes clés de la demande

La préparation du dossier PTZ commence par une simulation en ligne pour évaluer votre éligibilité et le montant potentiel. Munissez-vous de votre dernier avis d'imposition et des caractéristiques du bien visé.

Rendez-vous ensuite auprès d'un établissement de crédit ayant signé une convention avec l'État, partenaire du dispositif. Le banquier étudiera votre capacité d'emprunt globale en intégrant le PTZ dans votre plan de financement.

Une fois l'accord de principe obtenu, l'émission de l'offre de prêt à taux zéro intervient parallèlement à celle du prêt immobilier principal. Un délai de réflexion de 10 jours s'applique avant la signature définitive chez le notaire.

Les documents à fournir

Pour constituer votre dossier de Prêt à Taux Zéro (PTZ) en 2025, préparez les éléments essentiels :

  • Une attestation sur l'honneur confirmant votre statut de primo-accédant.

  • Votre avis d'imposition 2024 (sur les revenus 2023) pour vérifier le respect des conditions de ressources.

  • Les justificatifs de votre apport personnel (relevés d'épargne, donation, héritage, etc.).

  • Un compromis de vente signé ou le contrat de réservation pour un logement neuf.

  • Le tableau d'amortissement prévisionnel de votre crédit principal.

  • Les devis détaillés en cas de travaux représentant 25 % du montant total de l'acquisition.

Votre banque pourra vous demander des pièces complémentaires selon votre situation familiale et professionnelle. Un conseil : classez tous vos documents par catégorie pour faciliter l'étude de votre dossier.