PTZ 2025 : le grand retour des maisons individuelles !

Vous rêvez d'acheter une maison individuelle neuve en 2025 ? Vous souhaitez profiter du Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour financer votre projet ?

Une excellente nouvelle vous attend : à partir du 1er avril 2025, le PTZ réintègre les maisons individuelles neuves dans son dispositif !

Cette mesure, qui s'étend à l'ensemble du territoire français, permet aux primo-accédants de bénéficier d'un financement sans intérêts pouvant atteindre jusqu'à 30 % du coût total de leur projet immobilier (50 % pour les appartements).

Découvrez notre guide complet sur le nouveau PTZ 2025 et son application aux maisons individuelles !

TABLE DES MATIÈRES

Le nouveau PTZ 2025 : ce qui change à partir du 1er avril

C'est officiel : la ministre du Logement, Valérie Létard, a confirmé une refonte majeure du Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour le 1er avril 2025. Cette réforme apporte deux évolutions essentielles pour les primo-accédants :

1. L'extension du dispositif à l'ensemble du territoire français,

2. La réintégration des maisons individuelles neuves.

Un changement qui répond aux attentes du marché, alors que seuls 3 800 logements neufs avaient trouvé preneur au dernier trimestre 2023, contre 13 600 deux ans plus tôt.

Les futurs propriétaires d'une maison neuve peuvent désormais financer jusqu'à 30 % de leur achat immobilier avec le PTZ, sans intérêts ni frais de dossier.

Le décret d'application prévoit un délai de trois mois pour permettre aux banques d'adapter leurs systèmes aux nouvelles modalités du PTZ 2025.

Maison individuelle : le retour tant attendu !

L'extension du PTZ aux maisons individuelles représente une opportunité majeure pour les ménages modestes et classes moyennes. Cette accession à la propriété facilitée permet désormais de financer votre projet partout en France.

Les quotités de financement varient selon la zone géographique et la composition du foyer. À titre d'exemple, pour une famille de 4 personnes en zone B2, le montant peut atteindre 101 200 euros sans intérêts.

La durée de remboursement s'adapte à vos revenus, avec des différés possibles jusqu'à 15 ans au maximum, sous conditions.

Le gouvernement a prévu une entrée en vigueur deux mois après la promulgation de la loi de finances, laissant le temps aux banques d'intégrer ces nouvelles dispositions. Une aubaine pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire d'une maison neuve en 2025.

Quelles zones sont éligibles en 2025 ?

La grande nouveauté du PTZ 2025 réside dans la suppression du zonage restrictif. À partir du 1er avril, votre résidence principale peut être financée partout en France, que vous choisissiez un appartement en habitat collectif ou une maison individuelle neuve.

Cette universalité du dispositif marque une rupture avec l'ancien découpage en zones A, A bis, B1, B2 et C. Un changement majeur qui simplifie considérablement l'accès à cette aide, notamment dans les territoires ruraux et périurbains jusqu'ici exclus.

Pour les logements anciens avec travaux, le PTZ reste accessible en zones B2 et C, sous réserve que les rénovations représentent au moins 25 % du coût total de l'opération immobilière.

Cette mesure, limitée dans le temps jusqu'au 31 décembre 2027, vise à réduire l'artificialisation des sols tout en favorisant la réhabilitation du parc existant.

Les conditions d'éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ) en 2025

Pour bénéficier du PTZ en 2025 et financer votre maison individuelle, voici les principales conditions d'éligibilité à respecter :

• Être primo-accédant : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.

• Respecter les plafonds de ressources : votre avis d'imposition 2023 (revenus 2022) servira de référence pour déterminer votre éligibilité au PTZ.

• Destiner le bien à votre résidence principale : vous devrez y habiter au minimum 8 mois par an.

• Compléter votre demande de financement avec un prêt immobilier classique : le PTZ ne peut couvrir qu'une partie de votre acquisition d'une maison.

Une exception s'applique pour les personnes en situation de handicap ou victimes d'une catastrophe naturelle rendant leur logement inhabitable.

Montant du PTZ accordé en 2025

Le montant maximum du PTZ pour votre maison individuelle dépend directement de votre zone géographique et de la composition de votre foyer.

Voici les plafonds applicables au 1er avril 2025 :

Les quotités de financement du PTZ pour une maison individuelle

La quotité de financement du PTZ pour votre maison individuelle varie selon vos ressources. Elle atteint :

• 30 % du montant total de l'opération immobilière pour les revenus les plus modestes (tranche 1),

• 20 % pour les tranches intermédiaires (2 et 3),

• 10 % pour la tranche 4.

PTZ et autres aides : les cumuls possibles

Le financement de votre maison individuelle peut bénéficier de plusieurs dispositifs complémentaires au PTZ 2025. Cette bonne nouvelle permet d'optimiser votre budget d'acquisition.

Les aides cumulables avec votre prêt à taux zéro :

• Le prêt Action Logement (ex-1 % patronal) : jusqu'à 40 000 euros à taux préférentiel pour les salariés du secteur privé.

• Le Prêt Épargne Logement (PEL) : si vous détenez un PEL depuis plus de 4 ans.

• Les aides locales de votre commune ou région : subventions spécifiques aux primo-accédants.

• L'éco-PTZ : jusqu'à 50 000 euros pour financer vos travaux de rénovation énergétique.

Un conseil national des professionnels recommande de consulter votre mairie pour connaître les dispositifs locaux, qui varient selon les territoires.

Le remboursement de votre PTZ

La période de remboursement de votre prêt à taux zéro varie selon les éléments suivants :

• La composition de votre foyer fiscal,

• Les ressources des personnes destinées à occuper le futur logement,

• La localisation de votre logement.

Ce délai de remboursement s'étend généralement de 20 à 25 ans, avec un différé de 15 ans au maximum (sous conditions), durant lequel vous ne payez aucune mensualité sur votre PTZ.

Par exemple, si vous appartenez à la tranche 2, vous bénéficiez d'une période de différé de 8 ans (durant laquelle vous ne payez pas de mensualité sur votre PTZ). Ensuite, vous commencez à rembourser votre PTZ sur 12 ans.

Au total, la période de remboursement du prêt à taux zéro sera pour vous de 20 ans.

Un amendement spécial autorise même la renégociation de votre PTZ en cas de baisse significative de revenus, une protection supplémentaire pour votre projet de maison individuelle.

Simulation PTZ : calculez votre prêt en ligne

Notre simulateur PTZ 2025 vous permet d'estimer rapidement le montant de votre prêt à taux zéro. Un outil gratuit et sans engagement pour connaître votre capacité d'emprunt dans le cadre des nouvelles conditions d'avril 2025.

Voici les informations nécessaires pour réaliser votre simulation :

• Votre revenu fiscal de référence 2023,

• La composition de votre foyer,

• La localisation de votre future maison,

• Le coût total estimé de votre projet.

La simulation prend en compte les dernières évolutions du dispositif, notamment la suppression du zonage et les nouveaux plafonds de ressources adaptés à la quatrième tranche de revenus.

Questions fréquentes

Quand puis-je faire ma demande de PTZ 2025 ?

Les demandes de PTZ sont possibles depuis le 1er janvier 2025, mais attendez le 1er avril pour profiter des nouvelles conditions élargies aux maisons individuelles.

Dans le cadre de votre dossier, votre revenu fiscal de référence 2023 (avis d'imposition 2024) servira de base pour étudier votre éligibilité. Anticipez votre demande en préparant dès maintenant tous les documents nécessaires.

Comment vérifier l'éligibilité de ma future maison au PTZ ?

Votre future maison neuve sera éligible au PTZ 2025 si elle respecte les conditions de ressources et qu'elle est destinée à devenir votre résidence principale.

Le montant maximum du prêt varie selon votre zone géographique et peut atteindre 30 % du coût total de l'opération, dans la limite des plafonds définis par l'État.

Quelles sont les étapes pour obtenir un PTZ en 2025 ?

Pour concrétiser votre demande de prêt à taux zéro, commencez par rassembler vos justificatifs essentiels : avis d'imposition 2024, bulletins de salaire, compromis de vente et devis du constructeur pour votre maison.

Présentez ensuite ce dossier à une banque partenaire du dispositif qui analysera votre demande. Une fois le PTZ accordé, le versement s'effectuera en même temps que votre prêt principal.

Puis-je revendre ma maison financée avec un PTZ ?

La revente d'un bien financé par le PTZ est possible uniquement après 6 ans d'occupation en tant que résidence principale.

Un départ anticipé peut vous obliger à rembourser immédiatement la totalité du prêt restant, sauf dans certains cas exceptionnels comme une mutation professionnelle, un divorce, une invalidité ou le décès du titulaire du prêt.

Comment combiner PTZ et prêt immobilier classique ?

La combinaison des financements s'organise de manière simple pour votre projet. Le PTZ peut couvrir jusqu'à 30 % du montant total de votre future maison, dans la limite des plafonds, tandis que votre prêt bancaire principal financera le reste.

Cette association permet de réduire vos mensualités grâce au différé de remboursement du PTZ, qui peut s'étendre sur 5 à 15 ans selon vos revenus.

Un même établissement bancaire gère généralement les deux prêts pour faciliter vos démarches.