PTZ 2025 : nouveau montant, nouvelles règles au 1er avril !

Vous envisagez d'acheter votre première résidence principale en 2025 ? Vous avez entendu parler des changements du Prêt à Taux Zéro (PTZ) et vous souhaitez en savoir plus ?

À partir du 1er avril, le PTZ 2025 connaît une refonte majeure avec deux évolutions essentielles : son extension à l'ensemble du territoire français et le retour des maisons individuelles neuves parmi les biens éligibles.

Une excellente nouvelle pour les primo-accédants qui peuvent désormais financer jusqu'à 50 % de leur achat immobilier, sans intérêts ni frais.

Découvrez toutes les nouveautés du PTZ 2025 pour concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions. C'est parti !

TABLE DES MATIÈRES

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), de quoi s'agit-il ?

Mis en place pour faciliter l'accès à la propriété, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) constitue un financement sans frais ni intérêts, accordé en complément d'un prêt immobilier classique. Cette aide de l'État permet aux primo-accédants de concrétiser leur premier achat immobilier.

Un dispositif avantageux qui finance une partie de votre résidence principale selon vos revenus et la composition de votre foyer. En cette année 2025, le montant maximum peut atteindre 180 000 € pour les ménages les plus modestes.

La durée de remboursement du PTZ s'adapte à vos ressources, avec la possibilité d'un différé total allant jusqu'à 15 ans avant de commencer à rembourser le capital.

Nouveau PTZ 2025 : les changements majeurs au 1er avril 2025

Extension du dispositif à tout le territoire

À partir du 1er avril 2025, la zone géographique ne sera plus un critère limitant pour obtenir votre PTZ. Une vraie révolution qui permet d'acheter partout en France, que vous rêviez d'une vie citadine ou d'un projet à la campagne.

Cette entrée en vigueur marque un changement majeur par rapport au système précédent qui restreignait les zones éligibles. Grâce à l'extension du PTZ, les futurs propriétaires peuvent désormais concrétiser leur opération immobilière sans contrainte territoriale.

La loi de finances 2025 vise ainsi à faciliter l'accession à la propriété sur l'ensemble du territoire.

Un véritable coup de pouce pour votre capacité d'emprunt, particulièrement si vous souhaitez vous installer dans des zones PTZ rurales ou périurbaines auparavant exclues du dispositif.

Retour des maisons individuelles neuves

La réintégration des maisons individuelles neuves dans le dispositif marque un tournant majeur pour le PTZ 2025. Un changement attendu par de nombreux primo-accédants qui pourront désormais financer leur projet de construction ou l'achat d'une maison neuve.

Comme l'a confirmé Valérie Létard, ministre du Logement, cette mesure s'appliquera sans distinction de zone géographique. Le montant du financement variera selon votre revenu fiscal de référence et la composition de votre foyer, avec une quotité pouvant atteindre jusqu'à 50 % du coût total de l'opération immobilière.

Pour bénéficier de ce financement avantageux, votre maison devra respecter les normes environnementales en vigueur. L'obtention du PTZ nécessitera la signature d'un contrat de construction ou d'une promesse de vente après le 1er avril 2025.

Les nouveaux plafonds de ressources

Les plafonds de ressources du PTZ connaissent une revalorisation significative au 1er avril 2025. Cette augmentation permet à 6 millions de ménages supplémentaires d'accéder au dispositif, soit 73 % de la population française.

Un couple avec deux enfants pourra désormais bénéficier du PTZ avec des revenus annuels allant jusqu'à 87 000 € en zone A, contre 74 000 € précédemment. Les barèmes s'adaptent également au coefficient familial et à la localisation du projet.

Cette évolution des plafonds s'accompagne d'une simplification des démarches. Votre revenu fiscal de référence de 2023 (avis d'imposition 2024) servira de base pour déterminer votre éligibilité au dispositif.

Quelles sont les zones éligibles au PTZ 2025 ?

Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires : le zonage traditionnel A/B/C n'est plus un critère restrictif pour l'obtention de votre PTZ. La réforme simplifie considérablement l'accès au dispositif en supprimant les contraintes géographiques.

Que vous souhaitiez vous installer en métropole, dans une ville moyenne ou en zone rurale, votre demande de PTZ sera traitée selon les mêmes conditions. Les banques ayant signé une convention avec l'État appliquent désormais des critères uniformes sur l'ensemble du territoire.

Cette harmonisation nationale permet aux emprunteurs de se concentrer uniquement sur leur projet d'achat, sans se soucier des anciennes restrictions liées au zonage A/B/C.

Un véritable atout pour concrétiser votre achat d'un logement, où que vous soyez en France.

Les conditions d'éligibilité au PTZ en 2025

Qui peut bénéficier du dispositif ?

Le statut de primo-accédant représente la condition essentielle pour accéder au PTZ 2025. Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt.

Certains cas particuliers permettent une dérogation à cette règle comme :

• Les titulaires d'une carte d'invalidité,

• Les bénéficiaires de l'allocation adulte handicapé,

• Les personnes victimes d'une catastrophe naturelle ayant rendu leur logement inhabitable.

La co-acquisition est désormais possible entre plusieurs personnes, même non mariées, tant que l'ensemble des co-acquéreurs respecte les nouvelles conditions d'éligibilité du PTZ. Le bien financé doit devenir votre résidence principale dans l'année suivant l'émission de l'offre de prêt.

Bon à savoir : les frais de dossier sont entièrement pris en charge par l'État, un avantage non négligeable pour optimiser votre budget d'acquisition.

Le statut de primo-accédant

Le statut de primo-accédant s'applique naturellement lors de votre première acquisition immobilière. Une règle simple s'impose : vous ne devez pas avoir possédé votre résidence principale pendant les 24 mois précédant la signature de votre offre de prêt.

La notion de primo-accédant prend également en compte votre situation familiale. Un couple peut bénéficier du PTZ même si l'un des conjoints a déjà été propriétaire, à condition que cette propriété remonte à plus de deux ans.

Cette souplesse s'étend aux personnes divorcées ou séparées qui retrouvent leur statut de primo-accédant après ce délai.

À noter qu'être propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un bien locatif ne vous empêche pas d'obtenir le statut de primo-accédant pour l'achat de votre résidence principale.

Les critères de revenus à respecter

Le montant maximum du PTZ varie selon le montant de vos revenus et la composition de votre foyer.

Voici les nouveaux plafonds applicables au 1er avril 2025 :

Ces plafonds s'appliquent au revenu fiscal de référence de 2023 (avis d'imposition 2024).

Pour optimiser votre capacité d'apport personnel, le PTZ 2025 peut se cumuler avec d'autres dispositifs comme l'éco-PTZ ou les aides de l'ANAH (Agence nationale pour l'amélioration de l'habitat).

Quel montant de PTZ selon votre projet ?

Calcul du montant maximum

Le montant maximum du PTZ 2025 peut atteindre 180 000 € pour l'achat d'un logement neuf. Cette somme représente une augmentation significative par rapport aux années précédentes.

Le calcul s'effectue en fonction du coût total de l'opération immobilière, dans la limite des plafonds établis selon votre zone géographique.

Pour un appartement neuf en zone A, le plafond s'établit à 156 000 € pour une personne seule, pouvant grimper jusqu'à 280 000 € pour une famille de 5 personnes.

La quotité de financement du PTZ s'élève désormais à 50 % du montant total de votre acquisition, contre 40 % auparavant. Un avantage considérable pour renforcer votre apport personnel et convaincre plus facilement votre banque.

La quotité de financement

Concrètement, la quotité de financement détermine la part de votre achat immobilier que le PTZ peut couvrir. Pour un appartement neuf acquis à partir du 1er avril 2025, cette quotité peut atteindre 50 % du montant total de l'opération. Pour une maison individuelle neuve, ce taux est porté à 30 %, maximum.

Prenons un exemple : pour l'acquisition d'un appartement neuf à 300 000 €, votre PTZ pourra financer jusqu'à 150 000 € de votre projet, dans la limite des plafonds réglementaires.

Un véritable avantage qui vous permet de réduire significativement le montant de votre prêt principal et vos mensualités. Cette augmentation de la quotité renforce votre profil d'emprunteur auprès des banques, facilitant l'obtention de votre crédit immobilier.

Durée et différé de remboursement

Le nouveau PTZ 2025 offre une flexibilité accrue dans ses modalités de remboursement. La durée totale s'échelonne désormais entre 20 et 25 ans, avec un différé de remboursement pouvant atteindre 15 ans selon vos revenus.

Cette période de différé vous permet de ne rembourser que votre prêt principal dans un premier temps. Les tranches de revenus les plus modestes bénéficient des différés les plus longs, tandis que les revenus plus élevés commencent à rembourser leur PTZ plus rapidement.

Pour un achat dans le neuf à partir du 1er avril 2025, vous pouvez adapter votre plan de remboursement en fonction de vos projets de vie : différé court de 5 ans, intermédiaire de 10 ans, ou long de 15 ans. Un avantage considérable pour maîtriser votre budget sur le long terme.

Les logements éligibles au PTZ 2025

Dans le neuf : appartements et maisons

Le marché du logement neuf connaît un bouleversement majeur avec le PTZ 2025. À partir du 1er avril, les maisons individuelles redeviennent éligibles au dispositif, marquant un changement radical par rapport aux restrictions précédentes.

Cette extension s'accompagne d'une modernisation des critères de performance. Votre futur logement devra respecter la norme RE2020, garantissant une meilleure efficacité énergétique et un confort optimal pour votre famille.

Pour maximiser vos chances d'obtenir le PTZ, privilégiez un logement livré dans les 24 mois suivant votre achat. Cette condition s'applique aussi bien aux appartements qu'aux maisons, que vous achetiez sur plan ou un bien achevé.

Dans l'ancien avec travaux

L'acquisition d'un logement ancien avec travaux reste une option attractive en 2025 pour les primo-accédants. Mais attention ! Pour être éligible, la réalisation de travaux doit représenter au minimum 25 % du coût total de votre opération immobilière.

Pour un achat de 200 000 €, prévoyez donc au moins 50 000 € de rénovation. Le montant maximum du PTZ peut atteindre 144 000 € dans ce cas, avec une quotité de financement maintenue à 40 % du montant total.

Les travaux doivent impérativement améliorer la performance énergétique du logement. L'objectif est d'atteindre au minimum une classe D après rénovation.

Une entreprise RGE (Reconnue Garante de l'Environnement) doit réaliser ces améliorations dans le cadre d'un bail de 3 ans maximum après l'acquisition.

Comment faire une demande de PTZ ?

Votre demande de PTZ 2025 s'effectue directement auprès de votre banque, en même temps que votre crédit immobilier principal.

Pour constituer un dossier solide, préparez les documents suivants :

• Votre avis d'imposition 2024 (sur les revenus 2023),

• Une pièce d'identité en cours de validité,

• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,

• Le compromis de vente ou le contrat de réservation,

• Les devis des travaux, si vous achetez dans l'ancien,

• Une attestation sur l'honneur de non-propriété depuis 2 ans.

La banque étudiera votre demande sous 10 jours ouvrés en moyenne.

Un conseil pratique : sollicitez plusieurs établissements bancaires pour comparer leurs propositions de financement global, incluant le PTZ et le prêt principal.